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北京浩伟律师,不良资产处置的方式和程序

发表日期:2014-8-14
北京浩伟律师,不良资产处置的方式和程序
一、不良资产处置方式 
不良资产处置是指通过综合运用法律允许范围内的一切手段和方法,对资产进行的价值变现和价值提升的活动。不良资产处置的范围按资产形态可划分为:股权类资产、债权类资产和实物类资产;不良资产处置方式按资产变现分为终极处置和阶段性处置。终极处置主要包括破产清算、拍卖、招标、协议转让、折扣变现等方式,阶段性处置主要包括债转股、债务重组、诉讼及诉讼保全、以资抵债、资产置换、企业重组、实物资产再投资完善、实物资产出租、实物资产投资等方式。 
二、不良资产处置法律风险及解决对策 
不良资产由于种类繁多、涉及法律关系复杂,在进行处置时存在巨大法律风险。主要是指在不良资产处置工作中,由于工作疏忽或渎职,将法律上应当主张的权利予以放弃,或者由于资产处置方案违反国家有关法律规定,导致资产处置出现法律障碍或漏洞,而给国家造成新的国有资产损失。 
首先,不良资产本身法律关系复杂,如借贷、担保、票据、房地产等等诸多法律关系,对这些复杂法律关系的任何不正确判断和疏忽闪失都可能构成一种法律风险。其次,对诸多不良资产法律关系的认定是由法院和仲裁机关赤完成的,其他单位或自然人的判断只是参考性的。再次,在实际不良资产处置工作中,主要是通过相互协商(如债务重组、以资抵债等)进行的,通过法院进行的很少,从客观上讲,这样操作本身存在风险性。由此可见,在资产处置工作中,资产处置的法律风险是客观存在的。律师参与不良资产处置这项法律风险很大的工作的目的就在于在确保资产处置任务完成的前提下把这种法律风险降到最低。 
三、在不良资产处置实务操作过程中应当注意以下风险:
(一)、债务追索 
债务追索是债权人依法享有的向债务人追索债务的权利,它具体又包括主债权、从债权和债权人的其它权利三个方面。 
1、主债权。由于债务人合并、分立、重组等多方面的原因,债务人的法律主体可能发生了变化,如债务人被有关政府主管部门撤消而未进行清算,因此,应当及时了解债务人的具体情况,根据国家有关法律规定,及时按照有关法律规定向分立或合并后的有关公司进行追索并特别注意债权应当在法律规定的诉讼时效期间内主张权利。 
2、从债权。它具体又主要包括保证债权、抵押债权、质押债权三种。 
(二)对于保证债权,应当在合同约定的保证期限内向保证人及时主张权利同时注意债权主体和债权金额的确定问题。 
(三)对于抵押(质押)债权,要特别注意抵押(或质押)合同的效力的问题,应当由律师进行及时审查,防止由于无效造成财产损失。 
四、资产处置方案 
在制定资产处置方案应当注意以下几点: 
1、资产处置方案采取的资产方式必须是国家法律规定可以采取的资产处置方式。 
根据国家有关法律规定,一般可以采取的资产处置措施主要有:债务重组、以物抵债、债权转让或出售、拍卖、招标、租赁、债转股、资产证券化、公开发行股票上市、诉讼、破产清算等。 
2、资产处置有关协议、程序必须符合国家有关法律规定。 
一是进行资产处置必须签订有关协议或合同;二是所签订的协议内容必须符合《合同法》、《担保法》等有关法律规定,符合国家关于处置不良资产的有关法律、政策、制度规定。 
根据我国《合同法》第80条规定:“债权人转让权利的,应当通知债务人。未经通知,该转让对债务人不发生效力”因此在通知程序中应当按照法律规定,进行有效的通知并保留相关证据。 
五、不良资产处置的主要方式和途径主要有: 
(一)出售股权、债权、实物资产(包括由外商组建外商独资企业,利用外资参与国内企业并购重组)。具体出售方式可以采取单项资产或批量资产协议转让、招标、拍卖等。 
(二)以所拥有的企业股权、实物资产作价出资,与民营资本、外资组建合资企业。 
(三)以资产组合出资与民营资本、外资投资组建合资公司。 
(四)设立境内外投资基金。 
(五)资产证券化。以适宜资产组合的未来现金流为担保支持在境内对国内外投资者或在境外对国外投资者发行证券。 
(六)分包、托管。主要将资产组合分包、托管给民营企业或境内外机构,利用其专业技术、管理经验和国内外市场进行处置。
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